В России наиболее развитыми и надежными бюро, зачастую используемые банками для проверки кредитной истории своих будущих клиентов, являются НБКИ, ОКБ, Эквифакс и КБРС. Все бюро имеет личную систему оценки и формирования шкалы рейтинга, которая представлена в виде цифр. На его основании кредитные организации решают, выдавать ли заемщику кредит или нет. Соответственно, рейтинги, составленные в том или ином бюро, имеют существенные отличия между собой. Финансовые интернет-порталы, например snowcredit.ru, также используют скоринг балл, показывающий кредитоспособность клиентов.

Кредитное бюро – организация, в которой представлена информация обо всех кредитах, которые когда-либо брались физическими и юридическими лицами. На ее основании определяется, насколько клиент кредитоспособен. Узнать кредитную историю человека могут разные учреждения, которые имеют полное право запросить ее для своих целей.

Кредитный рейтинг показывает насколько можно доверять заемщику. Данный показатель получают путем анализа прошлой и текущей кредитной истории клиента, социальных и демографических признаков, а также информации об его близких людях.

Факторы, на которые оказывает влияние маленький кредитный рейтинг.

Наличие маленького скорингового бала может сформироваться только по двум причинам: либо произошла ошибка в вашей кредитной истории, либо вы не выполняли установленные требования кредитора. Информацией о вашей кредитоспособности могут владеть сразу несколько бюро. При этом банк сам решает, в какое из учреждений ему обратится. Некоторые кредитные организации отправляют запрос сразу в 4 бюро, но это бывает редко. Бюро являются независимыми учреждениями, соответственно они не передают кредитную информацию между собой.

Любое бюро формирует оценку исключительно на основе имеющихся у него данных. Банки же анализируют всю полученную информацию, добавляя туда персональные данные клиента. Таким образом, банки рассчитывают на личный рейтинг, или по-другому, скоринг, с помощью которого выносится решение о предоставлении кредита.

Чтобы трезво оценить свои шансы на получении кредита следует:

• Узнать в каких бюро содержится ваша кредитная история
• Оформить заказ на получение отчета о кредитоспособности в каждом бюро
• Сравнить полученные результаты
• Выявить среднюю оценку по всем результатам

Национальное Бюро Кредитных Историй

НБКИ было сформировано 2005 году и стало одним из самых популярных бюро России. Оценка кредитного балла в бюро колеблется от 250 до 850 баллов. Как говорят сами сотрудники, чтобы банк одобрил небольшой потребительский кредит, необходимо иметь 600-650 баллов.

• 690 – 850 баллов – Наилучшая оценка кредитной истории, благодаря которой вам не стоит подстраиваться под тот или иной банк. Вы можете свободно выбирать наилучшие условия для своего кредита.
• От 650 до 690 баллов – Классический рейтинг и стандартные требования кредитования.
• 500 – 600 баллов – Оценка находится на грани. Вероятнее всего банк откажет вам в кредите.
• 300 – 500 баллов – Отрицательный кредитный балл. Отказ кредитной организации в предоставлении кредита близится к 100% исходу, можно рассчитывать только на микрозаймы.

Объединённое Кредитное Бюро

ОКБ занимает второе по размерам место среди самых известных кредитных бюро нашей страны. Рейтинг в ОКБ оценивается по шкале от 1 до 5. Следует отметить, что определение кредитоспособности данное бюро осуществляет для определенных банков в отдельном порядке.

Сбербанк, составляя собственный кредитный рейтинг, опирается на рисковый индикатор. Каждая цифра это показателя показывает, насколько надежен заемщик по своим социальным и демографическим признакам. Так, рисковый индикатор 5 говорит о клиенте со средним возрастом и хорошим заработком. Заемщик в таком случае имеет одно или несколько высших образований. В то время, рисковый индикатор 1 показывает, что клиент не имеет образования, а его возраст либо не достиг 21 года, либо перевалил за 70 лет.

Кредитное бюро «Эквифакс»

Диапазон баллов в этом бюро составляет от 1 до 999 баллов. Средним считается рейтинг от 895 до 950, кредит при таких баллах, возможно, будет одобрен на среднюю сумму со средней процентной ставкой. Если же рейтинг составляет до 596 баллов, то кредит оформить практически не возможно даже в микро финансовых организациях.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

ООО«Кредитное бюро Русский Стандарт» в отличии от других аналогичных учреждений предоставляет возможностью узнать о своей кредитоспособности, не выходя из дома, с помощью сайта или специального приложения. Это учреждение является очень опытным в данной сфере деятельности , и с каждым днем развивают свою систему скоринга.