Накопительно-ипотечная система (НИС) была создана в 2005 году по указу Президента Российской Федерации В.В.Путина. Новая конструкция, позволила военнослужащим выбирать между натуральной и финансовой формой жилищного обеспечения. При этом основным нормативно правовым актом регулирующим порядок организации и участия в системе выступает ФЗ №117.
В рамках федерального закона, военнослужащие-участники НИС имеют возможность приобрести собственную недвижимость уже спустя 3 года участия в программе. Для этих целей используются накопления на именном счету участника в виде целевого жилищного займа (ЦЖЗ), а также льготный кредит по программе «Военная Ипотека».
Обманчивая простота системы
Военнослужащий, изъявивший желание вступить в накопительно-ипотечную систему, подает рапорт на имя командира части и вносится в список участников регистрирующим органом. Далее на его имя открывается специальный банковский счет, куда начинают зачисляться ежемесячные накопительные взносы от государственного казенного учреждения «Росвоенипотека». Размер взноса устанавливается в соответствии с бюджетом РФ на текущий год. По прошествии трех лет, военнослужащий получает право воспользоваться военной ипотекой и ЦЖЗ в целях покупки жилья.
Простота и широкие возможности системы привлекли множество молодых военнослужащих. На период с 2005 по 2013 год, свыше 49 000 участников НИС приобрели собственную жилплощадь. Однако в спешке военные не учли, что любой нормативно-правовой акт, в том числе и ФЗ №117, требует тщательного юридического разбора и выявления потенциальных проблем. Объединение военнослужащих Военгарант обладает обширной информационной базой и многолетним опытом работы в сфере ипотечного кредитования. Его юристы способны помочь в решении проблем связанных с НИС и покупкой жилья по военной ипотеке.
Индексация накопительного взноса как основная проблема
В последующие годы, начали поступать массовые жалобы от «счастливых» обладателей квартир. Апогей был достигнут в 2015-2016 году, когда сумма ежегодного накопительного взноса осталась неизменной. Ввиду чего, у подавляющего большинства участников НИС возникли долговые «хвосты» перед банком, которые необходимо было погасить самостоятельно.
Отметим, что в соответствии с п.2 стр.5 ФЗ №117, ежегодный накопительный взнос устанавливается в размере не ниже прошлого года и подлежит индексации на прогнозируемый уровень инфляции текущего года.
Однако нестабильная экономическая ситуация и финансовый кризис привели к тому, что индексация не была проведена и сумма взноса оставалась неизменной на протяжении 2х последующих лет. Если рассматривать накопления по военной ипотеке по годам, то в 2013 накопительный взнос составлял 222 000 руб., в 2014 - 233 100 руб., а в 2015 и 2016 - 245 880 руб.
Как показала практика, долги возникли у участников НИС, которые полностью полагались на погашение кредитных обязательств за счет ежегодных взносов со стороны государства. При этом был упущен основной момент – ипотечный договор заключается непосредственно с военнослужащим, а значит, на его плечи ложатся все обязательства по погашению долга.
Несмотря на явную оплошность участников НИС, известны случаи, когда банки по просьбе военнослужащих увеличивали срок кредитования, либо рефинансировали ипотеку под меньший процент. Также велась активная информационно-разъяснительная работа со стороны ФГКУ «Росвоенипотека».
Из описанной ситуации стоит сделать один важный вывод. Накопительно-ипотечная система представляет собой финансовую форму жилищного обеспечения, что предполагает выдачу финансовых средств военнослужащим. Государство не предоставляет жилье, как это было при натуральной форме, а спонсирует его покупку. Далее участники системы лично ответственны за то куда, как и с каким результатом они потратят деньги.