Для чего нужна банковская гарантия?

Понятие банковской гарантии подразумевает обязательство банка или другого финансово-кредитного учреждения (гаранта) в письменной форме, в силу которого гарант при определенных условиях, предусмотренных этим обязательством или по первому требованию заказчика, должен выплатить последнему определенную сумму денег.

Проще говоря, банковская гарантия – это одна из форм обеспечения выполнения обязательств фирмы-поставщика перед покупателем.

Какие же бывают банковские гарантии?

Банковские гарантии разделяют на такие виды:

1) за назначением банковской гарантии:

• тендерная – предназначена для обеспечения исполнения требований по платежам организатора тендера к стороне, которая участвует в тендере. Она служит страховкой от таких случаев, как отказ от предложения, отмена заявки после окончания торгов или отказ подписывать договор и предоставить гарантии его исполнения;
• платежная – служит для обеспечения обязательств по платежам покупателя перед продавцом во время произведения расчета после получения товаров или услуг, а также при использовании товарного кредита. В большинстве случаев, она является безусловной, поскольку предусматривает выдачу денег по первому требованию;
• таможенная – выдается фирмам-импортерам для обеспечения таможенных платежей, оплаты расходов таможенных органов, а также штрафных санкций за нарушение таможенного законодательства;
• гарантия выполнения – банк обязуется выплатить покупателю оговоренные суммы или штрафы по первому требованию тогда, когда обязательства продавца по договору не выполняются;
• гарантия возврата платежа – банка обязуется вернуть сумму аванса в случае не выполнения продавцом обязательств по поставке товара;
• гарантия возврата кредита – используется для страхования рисков при кредитных операциях;

 

2) в зависимости от условий уплаты оговоренной сумы бенефициару:

• безусловная – по первому требованию бенефициара в письменной форме производится платеж;
• условная – кроме письменного требования необходимы сопровождающие документы, которые подтверждают неисполнение обязательств принципалом;

3) за наличием обеспечения: 

• обеспеченная – предусматривает наличие залога или другого обязательства;
• необеспеченная – обычное обязательство банка в письменной форме;

4) за субъектом выдачи гарантии:

• прямая – банк выступает гарантом обязательств перед бенефициаром;
• контргарантия – банк выдает встречное обязательство и требует выдачи гарантии от другого финансового учреждения по поручению принципала;

5) за сумой подтверждения:

• полностью подтвержденная;
• подтвержденная частично другим банком.

Какой срок использования банковской гарантии?

Совсем недавно в России банковской гарантией чаще всего обеспечивались международные договора, но сегодня ее все чаще используют для обязательств по государственным контрактам.

Основные условия проведения государственных тендеров регулируются законом 44-ФЗ. Срок действия банковской гарантии согласно 44-ФЗ определяется заказчиком (в определенных случаях устанавливается соответственно технической документации на товар). Период действия договора гарантии определяется как увеличенная на 1 месяц длительность государственного контракта.

Как действует банковская гарантия?

Банковская гарантия начинает работать с момента написания принципалом письменной просьбы, по которой и выдается гарантия. Позиция бенефициара при этом не имеет юридического значения. Хотя в теории, проявлять инициативу должен как раз-таки гарант. После этого, гарант принимает решение по поводу предоставления гарантии и стороны заключают договор, за который принципал выплачивает вознаграждение гаранту и отдает его бенефициару.

Банковская гарантия предусматривает выплату указанной суммы в договоре при наступлении определенных условий. Для получения денежного вознаграждение бенефициар должен обратится в письменной форме к гаранту с дополнительными, указанными в контракте документами. Гарантия перестает действовать после выплаты денежной суммы, указанной в договоре.

Как рассчитать стоимость банковской гарантии?

Сумма комиссии за выдачу гарантии рассчитывается исходя из суммы, указанной в договоре. В среднем она составляет 2-10 % от гарантийной суммы. Её устанавливает банк. Размер банковской гарантии зависит от того, присутствует ли при этом залог. Если он отсутствует, то размер процента сразу же увеличивается пропорционально возможным рискам. В среднем, размер гарантии без залога будет вдвое больше, чем при его наличии.

Банковская гарантия – это необходимая составляющая государственного контракта, поскольку обеспечивает заказчику страховку на случай невыполнения условий договора в форме денежного вознаграждения. Поэтому он должен относится очень серьезно к вопросу оформления этого документа. К счастью, сейчас существуют фирмы, занимающиеся оформлением договоров банковской гарантии. К примеру, такой практикой занимается компания ПСК-Тендер. Ознакомиться с деятельностью этой фирмы можно здесь http://psk-tender.ru/bankovskaya-garantiya/.