В начале августа из Центробанка пришло долгожданное сообщение: рецессия экономики закончилась, и теперь она медленно, но верно будет расти.

Вслед за Банком России Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) заявило о том, что закредитованность россиян значительно уменьшилась. К примеру, тех, у кого 5 и больше кредитов и займов, стало меньше на 12%, чем в начале года. Тогда, кстати, эксперты говорили о надвигающейся на нас катастрофе неплатежей и банкротств. Теперь же Центробанк говорит о снижающейся процентной ставке банков на потребкредиты и микрофинансовых организаций (МФО) на займы. Судя по статистике, «оттепель» пришла. Неужели и правда кредитный апокалипсис отступил?..

Вынужденные меры

Скорее, не отступил, а его заставили сдать свои угрожающие позиции. Сами же кредиторы. Вот что говорит замдиректора по маркетингу НБКИ Владимир Шикин: «Помимо кредитной истории банки в последнее время особенно тщательно оценивают текущую долговую нагрузку заемщика. К этому их вынуждают сокращение доходов населения и высокая инфляция». Это значит, видя излишнюю закредитованность заемщика, банки попросту отказывают человеку в кредитовании, пока он не расплатится со старыми долгами.

«Отказник» банка при необходимости может пойти в МФО – там получить деньги взаймы не в пример проще. Однако и здесь он может остаться ни с чем: в последнее время МФО критично рассматривают кандидатуры заемщиков. В том числе, заранее рассчитывают, «потянет» гражданин займ или нет – сравнивают размер его месячного дохода с суммой платежей по уже имеющимся кредитам. Информация – из кредитной истории заемщика. В результате, как сообщает Объединенное кредитное бюро, во втором квартале года МФО одобряли в среднем только 25,4% из всего количества поступивших заявок на займы. И этот уровень одобрения постепенно падает уже полгода.

Дешевизна не для всех

Но тем не менее, статистика ЦБ говорит о том, что кредиты и микрозаймы стали дешевле, а значит, с учетом вышесказанного, кредиторы теперь остро заинтересованы в новых клиентах «без груза старых долгов». Банкиры же объясняют снижение ставок на потребкредиты отнюдь не особой лояльностью к новым клиентам, а уменьшением ключевой ставки, которую рассчитывает Банк России. И веянием прогресса: «за счет онлайн- и дистанционных каналов падает стоимость выдачи кредитов, и банки могут позволить себе предложить заемщикам более выгодные условия» - говорит Павел Беляев, директор департамента по развитию продуктов и услуг банка «Хоум Кредит». Действительно – к примеру, поменять рубли на валюту или оставить заявку на кредит сегодня можно в личном кабинете на сайте банка. А значит, удешевления кредитов – всего лишь побочный эффект оптимизации затрат.

 

Микрофинансисты же и вовсе говорят о процентных «миражах» в статистике: «Сама по себе ежедневная процентная ставка МФО вряд ли уменьшилась. Снижение ставок микрозаймов в статистике произошло за счет ограничения суммы процентных начислений троекратным размером по отношению к основному долгу на законодательном уровне, - отмечает Сергей Седов, генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер». – Кроме того, сыграл свою роль рост количества повторных клиентов МФО: как известно, проверенным заемщикам предоставляются значительные скидки на проценты. У нас, к примеру, таких клиентов за первое полугодие стало втрое больше, чем к концу 2015 года».

Получается, положительная статистика – результат вынужденных «антикризисных» мер. Реальных перемен к лучшему пока нет. Но так ведь и про перелом объявлено было недавно. Если рецессия действительно прекратилась, как считают аналитики Центробанка, первые признаки выздоровления экономики мы, возможно, почувствуем уже к новому году. Потерпим еще немного?

 

Наталья Лебедева