Любой житель России хотя бы раз видел рекламу микрофинансовых организаций. При стремительном развитии рынка микрокредитования это и неудивительно. Но, как отличить рекламу солидных компаний от объявлений "серых” кредиторов, исключенных из реестра МФО? И чем это чревато? Об этом мы решили расспросить главного редактора портала ТопЗаймов.рф Дарью Кузнецову.

 

В чем  состоит риск оформления займа в "серых” микрофинансовых организациях?

Такие компании, не числятся в реестре МФО, который ведет Центробанк, поэтому зачастую они ведут свою деятельность с нарушением требований законодательства. К примеру, сейчас ЦБ запрещает микрофинансовым организациям устанавливать процентные ставки, выплаты по которым в течение года превышают основную сумму займа более, чем в четыре раза. Серые игроки рынка запросто могут игнорировать это требование, устанавливая ставки в разы больше, чем у легальных компаний. К тому же очень часто в рекламе МФО, не числящихся в реестре ЦБ, не указаны скрытые платежи, которые также увеличивают конечную сумму выплат заемщика. К примеру, может устанавливаться очень большая комиссия за перечисление средств.

Помимо всего прочего клиенты "серых” МФО никогда не могут быть уверены, что их кредитор не использует в собственных целях или не продаст кому-то персональные данные заемщиков  (паспортные данные, номера банковских карт, номера телефонов). Ведь, если компания не соблюдает требования ЦБ, никто не может дать гарантию, что она не станет заниматься откровенным мошенничеством.

Почему в последнее время на рынке стало работать большое количество компаний, незарегистрированных в реестре ЦБ?

Российский рынок микрокредитования становится все более цивилизованным и усиливается его государственное регулирования. С начала года ЦБ ввел множество ограничений для микрофинансовых организаций: установил предельную сумму процентов, обязал все МФО оформлять членство в саморегулируемых организациях, изменил правила сдачи отчетности. Многие мелкие компании не захотели или не смогли соблюдать новые правила игры и были наказаны исключением из реестра МФО. При этом многие из них продолжили работу, но уже в серой зоне.

Как узнать, числиться ли МФО в реестре ЦБ?

Достаточно зайти на сайт ЦБ. Банк России регулярно публикует списки компаний, которые не соблюдали установленные для МФО ограничения и были исключены из реестра. Также на сайте можно найти и список  всех официально работающих компаний на рынке микрокредитования.

Но наличие лицензий не является единственным критерием доверия к МФО. Перед оформлением займа следует ознакомиться и с кредитным рейтингом компании. Сделать это можно на сайте рейтингового агентства RAEX. И конечно необходимо всегда знакомиться с отзывами о микрофинансовой организации и сравнивать ее условия займа с условиями займов в других компаниях. Сделать это можно на страницах портала ТопЗаймов.рф