VistaNews.ru


Эксперты обнародовали рейтинг займов на срок более 1 месяца (2018 год)

25-11-2018, 16:16

Аналитические агентства регулярно публикуют рейтинги банковских продуктов в сфере кредитования. Обзоры программ микрофинансовых организаций появляются в прессе значительно реже. Специалисты и Кредозебрик независимого портала «Зебра-Кредит» решили исправить ситуацию. Эксперты изучили предложения рынка, а также уделили внимание общим характеристикам. Исследование охватило займы, выдаваемые на длительный срок (свыше 4 недель) с суммой от 15 000 до 100 000 рублей. Оценку дали сразу по нескольким критериям.

 

Надежность кредитора

От стабильности микрофинансовой организации зависит внутренняя политика. Процентные ставки, продолжительность пользования деньгами, программы лояльности – все это напрямую связано с устойчивостью компании. Независимую оценку надежности участникам рынка ежегодно дает «ЭКСПЕРТ РА». В 2018 году в пятерку лидеров вошли:

Наименование Рейтинг Дата оценки Расшифровка
«Быстроденьги» ruBBB- 13.08.18 Нижняя граница умеренного уровня кредитоспособности и финансовой стабильности. Компании свойственна слабая реакция на негативные изменения экономической обстановки
MoneyMan ruBB+ 02.02.18 Умеренно низкая финансовая надежность и кредитоспособность с выраженной чувствительностью к внешним факторам. Присутствие в рейтинге знака «+» указывает на наиболее высокие показатели. Отсутствие символа характеризует компанию со средними для группы параметрами
«Кредитех Рус» ruBB 14.05.18

Наивысшие оценки в рейтинге «ЭКСПЕРТ РА» за 2018 год получили всего два игрока. Так, статус ruBBB+ присвоен Югорской региональной микрокредитной компании и МФО Пермского края. Об объединениях из категорий «AAA», «AA» и «A» в материалах агентства не упоминается.

Внимание! Кредитоспособность микрофинансовой организации имеет большое значение при размещении вкладов. Закон № 151-ФЗ разрешает участникам рынка привлекать сбережения населения. Дополнительный источник средств позволяет компаниям выдавать займы на длительные сроки под минимальные проценты (в сравнении со средней ставкой по сегменту).

Отзывы клиентов

Оценки непосредственных потребителей являются не менее важным критерием. Наибольшее значение для людей имеет скорость одобрения заявки и время зачисления денег на карту или электронный кошелек. Популярностью пользуются площадки, которые позволяют взять заем на длительный срок без справок, залогов и поручительств. Специалисты «Зебра-Кредит» изучили реальные отзывы на тематических форумах. Лидерами народного рейтинга стали:

Наименование Плюсы Минусы
MoneyMan Заемщикам предоставляют услуги по реструктуризации задолженности. При возникновении проблем с погашением МФО идет на уступки. Клиенту предлагают гасить долг частями, пересматривают размер штрафов и пени


Микрофинансовая организация часто пренебрегает правилами начисления процентов. Вознаграждение за пользование займом удерживают в первой половине срока. Возвращать деньги раньше установленной даты невыгодно

Lime Потребители оценили высокую скорость рассмотрения заявки, удобный механизм пролонгации договора на 14 дней и 50-процентную скидку по ставке для постоянных клиентов Возмущение у заемщиков вызывает практика принудительного списания денег с карт при просрочке платежа
«До зарплаты» Положительные отзывы связаны преимущественно с отсутствием штрафов. Если просрочка не достигла 15 суток, санкции не применяют. Оценили клиенты и механизм продления сроков Негативные комментарии о компании вызывают сомнения. Все они опубликованы с массовых IP (более 100 одинаковых сообщений на один адрес). Реальные отрицательные отзывы встречаются редко. Это связано с незначительным возрастом компании. На рынок игрок вышел относительно недавно

Особенностью программ популярных у населения сервисов стал именно период пользования займом. Договоры в МФО заключают на 18 – 48 недель. Эти же организации выдают самые крупные суммы – до 100 000 рублей. На длительный срок займы в организациях выдают под действительно низкий процент.

Подать заявку клиентам разрешено в электронном виде. Однако подписывать договор придется в офисе. Компании руководствуются указаниями ЦБ РФ и выдают онлайн-займы в пределах 30 000 рублей и сроком не более 2 месяцев. Бесплатные услуги рассылки анкет оказывает независимый портал zebra.credit/anketa. На сайте имеются инструменты сравнения предложений, калькуляторы и справочная служба. Онлайн-поддержка рассказывает обо всех особенностях сотрудничества с МФО.

Интересно! Народный рейтинг не соответствует профессиональному финансовому анализу. В первой половине 2018 года наибольший объем кредитного портфеля зафиксирован у групп компаний Eqvanta (проекты «Турбоденьги» и «Быстроденьги»). Лидерами остаются также Money Men и «Езаем».

Условия кредитования

Несколько иначе выглядит рейтинг, составленный по результатам оценки предложений в сети. При отборе лидеров на рынке быстрых займов с условием зачисления денег на карты и длительным сроком действия эксперты делали акцент на комбинацию ключевых параметров.

Наименование Максимальная сумма в рублях Продолжительность пользования деньгами Примечание
«Миг Кредит» 100 000 48 недель Деньги выдают без выходных. Для подачи заявки пользователю потребуется только паспорт
Lime 70 000 24 недели Погашение займа производится 1 раз в две недели. Постоянным клиентам предоставляется скидка по ставке в 50 %. Граждане могут продлять договор на 14 дней
Profi Credit 200 000 1080 дней Информации на сайте сервиса немного. Условия предоставления кредита определяются при рассмотрении заявки. Ставка в этот момент может резко вырасти, а сумма сократиться. Сомнения вызывает и заявленный срок пользования деньгами. Преимуществом предложения является возможность оплаты 1 раз в месяц

Фактически получить в первый раз заем на сумму свыше 30 000 рублей на длительный срок с ежемесячной или еженедельной оплатой у лидеров рейтинга не получится. Выгодные предложения действительны только для постоянных клиентов. Таковым граждане становятся после успешного погашения первого микрокредита.

Оценить условия по процентной ставке не представляется возможным. На сайтах компаний заявлены минимальные значения. В объявлениях встречаются показатели в 0,27 – 0,5 %. На практике стоимость пользования деньгами увеличивается. Среднее значение остается на уровне 1,5 – 2 %. Выиграть по этому критерию могут МФО, реализующие специальные акции. Скидка по ставке превратилась в мощный маркетинговый инструмент.

Итоги

Анализ полученных данных позволяет выделить лучших кредиторов на рынке микрофинансирования. В 2018 году таковыми можно считать MoneyMan и Lime. Включить в перечень следует также «Быстроденьги» и «Езаем». Не стоит обходить вниманием и предложения «Миг Кредит». Аналитическая информация с сайта zebra.credit/zajm-na-dlitelnyj-srok/


Подписаться:

Поделиться: