Кредитная история – один из главных критериев, которым руководствуются работники банков, принимая решение, выдавать кредит заявителю или нет. В 80% случаев виной отказа становится именно низкий уровень КИ, а если банк и дает одобрение, то повышает процентную ставку или требует серьезный залог. У частных кредитных компаний правила мягче, поэтому в МФО получить кредит с плохой кредитной историей намного проще – исключение составляют только те украинцы, которые находятся в черном списке, куда заносят мошенников и аферистов.

Что влияет на качество кредитной истории

Кредитный рейтинг гражданина начинает формироваться с самого первого кредита, но на качество кредитной истории влияет не только своевременное погашение займов. Существует множество нюансов, которые снижают и повышают баллы КИ, и некоторые из них весьма неожиданные:

• Открытый кредит в банке сразу ухудшает КИ, так как финансовая нагрузка из-за обязательных ежемесячных платежей снижает вероятность благополучного возврата нового долга.

• Указание ложной информации при заявке на кредит. К этому пункту относятся не только завышенный уровень доходов или несуществующее место работы, но и опечатки, ошибки при введении собственных данных.

• Просрочки платежей, штрафы и пеня. Опоздание в 4-5 дней – не проблема, но более долгие задержки попадают в систему.

• Наличие судимостей, тюремных сроков, долгов по алиментам.

• Иногда банки снижают КИ, если заемщик возвращает кредит раньше срока, так как получают меньше выгоды из-за процентов.

• Слишком частые заявки на кредит указывают на то, что человек плохо умеет планировать бюджет.

• Люди, которые часто меняют адреса или номер телефона также выглядят неблагонадежными заемщиками.

Как получить кредит, если кредитная история испорчена

В банк обращаться смысла нет, так как скорее всего последует отказ, а частые отказы по кредитам также ухудшают финансовый рейтинг гражданина. Лучше подать запрос на кредит в частную микрофинансовую компанию, так как принимая решение о выдаче денег, они не руководствуются уровнем кредитного рейтинга. Суммы микрозаймов небольшие – от 100 гривен до 15 000 гривен, поэтому клиенту верят на слово, если он уверен, что может вернуть долг.

Чтобы минимизировать риски, МФО выдают крупные суммы только проверенным клиентам, которые уже не раз благополучно возвращали микрозайм. Для новых клиентов установлены ограничения в 2000-4000 гривен, реже можно получить 5000 гривен, как, к примеру, в ШвидкоГроші. Но для новых клиентов действуют сниженные процентные ставки, и первый займ можно взять под 0,8-0,9% в день, а иногда и бесплатно по акции «кредит под 0,01%».

Для постоянных клиентов комиссия составляет 1,7-2% в день и начисляется за каждый день использования займа. Если клиент не успевает погасить долг к нужной дате, на кредит начисляются штрафные проценты, а если возвращает досрочно, то сумма переплаты снижается.

Благополучный возврат микрозайма помогает повысить баллы КИ, поэтому кредиты в МФО – удобный инструмент для повышения своего кредитного рейтинга.